Investicinio gyvybės draudimo fondai – tai išskirtinė finansinė priemonė, derinanti gyvybės draudimą su galimybe investuoti sukauptas lėšas. Pasirinkus šį produktą, ne tik užtikrinamas savo bei šeimos finansinė pagalba netikėtos situacijos atveju, bet ir nuosekliai kaupiamas kapitalas tolimesniems finansiniams tikslams pasiekti. Toliau apžvelgsime keletą svarbių aspektų, į kuriuos verta atkreipti dėmesį prieš pasirašant investicinio gyvybės draudimo sutartį.

Gyvybės draudimas ir investavimas

Investicinio gyvybės draudimo pagrindas – reguliarios įmokos padalijamos keliomis dalims: viena dalis skirta gyvybės draudimui, o kita – pasirinktų investicinių fondų portfeliui. Tokiu būdu draudimo sutartis ne tik suteikia finansinę pagalbą nelaimės atveju, bet ir leidžia nuolat auginti sukauptą kapitalą, kuris ilgainiui gali būti panaudotas įvairiems tikslams – pensijai, vaikų mokslams, nekilnojamam turtui įsigyti ar kitais atvejais.

Tinkamos investavimo krypties pasirinkimas

Renkantis investicinį fondą, svarbu atsižvelgti į savo finansinius tikslus, investavimo laikotarpį ir rizikos toleranciją. Jaunesni investuotojai, turintys ilgesnį investavimo laikotarpį, dažnai renkasi daugiau rizikos turinčius fondus, siekdami didesnės finansinės grąžos. Tuo tarpu vyresnio amžiaus investuotojams ar tiems, kurie artėja prie savo finansinių tikslų įgyvendinimo – labiau gali tikti konservatyvesni, mažesne rizika pasižymintys investiciniai fondai, siekiant apsaugoti sukauptą kapitalą.​

Svarbu reguliariai peržiūrėti ir jei reikia, koreguoti savo investicinį portfelį, atsižvelgiant į pasikeitusias rinkos sąlygas ar asmenines aplinkybes. Dalis draudimo bendrovių suteikia galimybę keisti investavimo kryptį sutarties galiojimo metu.

Pasirinkus individualius finansinius tikslus, investavimo laikotarpį bei toleruojamą riziką atitinkančius fondus, galima pasiekti optimalių rezultatų.

Ką dar svarbu žinoti?

Prieš sudarant investicinio gyvybės draudimo sutartį, itin svarbu atidžiai susipažinti su visomis sutartyje numatytomis sąlygomis, ypač su taikomais mokesčiais, įmokų struktūra ir galimomis išmokomis. Pavyzdžiui, kai kurios draudimo bendrovės leidžia lanksčiai pasirinkti įmokų mokėjimo dažnumą – kas mėnesį, ketvirtį, pusmetį ar kasmet – taip pritaikant mokėjimus prie individualių finansinių galimybių.

Verta žinoti, jog iškilus bent menkiausiems klausimams – rekomenduojama kreiptis į šios srities specialistą, kuris pakonsultuos ir padės priimti Jūsų atveju tinkamiausią sprendimą. Atsakingai investuodami ir reguliariai stebėdami investicijų rezultatus galite kryptingai siekti savo finansinių tikslų.