Tarpusavio skolinimas – tai tiesioginis investavimas į privačių asmenų paskolas ir ypač patrauklus investuotojams, kurie suinteresuoti kuo greičiau „užsidirbti“. Savo prigimtimi tokia finansinė priemonė, dar vadinama tarpusavio skolinimosi platforma arba P2P, labai panaši į obligacijas, rizika ir pelningumu - į dividendų nuo akcijų išmokas, o paprastumu – į nekilnojamojo turto turėjimą.

  • Investicijos prasideda vos nuo kelių eurų;
  • Investicinė grąža tokia pat kaip akcijų;
  • Investavimo procesas paprastas ir nereikalauja jokių ypatingų žinių;
  • Puiki priemonė diversifikuoti investicinį portfelį.

Kadangi pagrindinė tarpusavio skolinimosi platformų veiklos terpė yra internetas, tad tokia investavimo forma, lyginant su kitomis, dar ganėtinai naujas reiškinys. Tarkime, Didžiojoje Britanijoje pirmoji skolinimosi platforma pradėjo veikti 2005-aisiais metais, Amerikoje – 2006-aisiais metais, o Lietuvoje 2014-ųjų metų rugsėjį pradėjo veikti www.savy.lt, o vėliau ir www.finbee.lt, www.paskoluklubas.lt  ir kitos bendrovės.

Kaip veikia tarpusavio skolinimosi platforma?

Jei asmuo tarpusavio skolinimosi platformos svetainėje registruojasi kaip paskolos gavėjas, tada jis:

  • Pateikia paraišką vartojimo kreditui;
  • Tarpusavio skolinimo platformos operatorius įvertina paskolos riziką ir ją arba patvirtina ( arba ne) ir nustato palūkanų dydį;
  • Internetinėje svetainėje paskelbiama, kad galima investuoti į naują paskolą.

Jeigu asmuo registruojasi kaip investuotojas, tada:

  • Pasirenka į kokias paskolas ketina investuoti;
  • Į paskolą arba kelias paskolas investuoja tam tikrą pinigų sumą arba sumas.

Skolininkas moka įmokas ir tokiu būdu grąžina skolą su palūkanomis, o tarpusavio skolinimo platforma pinigų srautus nukreipia į investuotojų sąskaitas.

Investuotojas gali elgtis dvejopai: arba laukti, kol bus grąžinta visa paskolas ar paskolos, arba gautas palūkanas reinvestuoti ir tokiu būdu uždirbti dar daugiau.

Privalumai ir trūkumai skolinantis iš tarpusavio skolinimosi platformų

Tarpusavio skolinimasis pravartus ir skolininkams, ir investuotojams:

  • Investuotojams pasiūloma, palyginus su kitomis investicijų rūšimis, daug didesnė investicinė grąža;
  • Taip pat galima investuoti mažas sumas, kai lėšos išskaidomos, tikimybė jas prarasti sumažėja;
  • Skolininkams daug paprasčiau gauti paskolą nei iš kitų finansinių institucijų, ypač, jei skolininko reitingas gana žemas arba norima imti paskolą neįprastam tikslui;
  • Taip pat paskola suteikiama daug greičiau nei banke, sąlygos palankesnės nei greitųjų kreditų bendrovėse, galima pasirinkti palankų grąžinimo laikotarpį;
  • Paprastai, dėl didesnės skolintojų konkurencijos ir mažesnių įstojimo mokesčių, P2P paskoloms taikomos mažesnės palūkanų normos.

Savaime aišku, egzistuoja ir keletas trūkumų:

  • Kaip ir minėta aukščiau, dauguma besikreipiančių skolininkų turi žemus kredito reitingus, ir, tarkime, bankai jiems paskolų nesuteikia. Tad skolintojas turėtų įvertinti, kad sandoriui tenka visa skolininko mokumo rizika, jei skolininkas nevykdys savo įsipareigojimų, investuotojas patirs nuostolius – neteks dalies ar visų palūkanų, o blogiausiu atveju ir visos paskolintos pinigų sumos;
  • Tarpusavio skolinimo palūkanos nėra susietos su bazine palūkanų norma, ir yra fiksuojamos tik sutarties terminui, tai reiškia, pakilus bazinei palūkanų normai, paskolos pabrangsta, tačiau skolintojo palūkanos lieka tos pačios;
  • Ilgas investuotos sumos susigrąžinimo laikotarpis. Susigrąžinti įdarbintas lėšas bus galima tik po ilgo laiko arba (gerokai sumažinus kainą) pardavus antrinėje rinkoje;
  • Tarpusavio skolinimosi platforma- verslas, kuris gali bankrutuoti;
  • Už investicijas gautos pajamos nėra aiškiai apibrėžtos ir gali sumažėti dėl ekonominės ar politinės sistemos pokyčių, pavyzdžiui, krizės.

Geriausiai įvertintų Lietuvoje savitarpio finansavimo ir nekilnojamojo turto platformos

Lietuvoje veikia nekilnojamojo turto, kuris laikomas viena saugiausių investicijų, projektus finansuojančios, verslo ir startuolių projektus remiančios, vartojimo paskolas ir refinansavimo paslaugas teikiančios įmonės:

  • Finbee - iš kitų platformų išsiskiria itin maža minimalia investicijos suma. Investuotojų lėšomis finansuojamos įvairios vartojimo paskolos (automobilio, būsto remonto, vestuvių). Teikiamos paskolos individualiai veiklai ir verslui, refinansuojamos kitos paskolos. Finbee atsiliepimai vieni geriausių dar ir todėl, kad bendrovė įsteigė fondą visoms vėluojančioms įmokoms kompensuoti ir vienintelė Europoje siūlo kompensaciniu fondu dengiamas vartojimo paskolas.
  • Profitus – investuotojų lėšomis finansuoja NT projektus ir vardan saugumo investicijos apsaugotos NT projekto savininko turto įkeitimu.
  • NEO Finance - finansuoja NT, vartojimo paskolas, teikia refinansavimo ir automatinio investavimo paslaugas.
  • Crowdestor – 2018 m. Estijoje įkurta ir Latvijoje veikianti įmonė. Sutelktinėmis lėšomis finansuoja verslo ir startuolių projektus. Investuoja į nekilnojamąjį turtą.
  • Lenndy - 2016 m. Lietuvoje įkurta platforma. Sutelktinėmis investicijomis teikia vartojimo, automobilio įsigijimo, būsto, verslo paskolas, užsiima faktoringu.
  • PeerBerry - 2017 m. Latvijoje registruota ir Lietuvoje veikianti įmonė, kurią valdo tarptautinė, 9 paskolų bendroves Vidurio ir Rytų Europoje turinti „Aventus Group“ įmonė. Bendrovė finansuoja trumpalaikes paskolas
  • EstateGuru - Estijoje įkurta Įmonė. Teikia verslo paskolas, finansuoja nekilnojamojo turto projektus. Vykdo automatinį investavimą.

 

Taip pat skaitykite: